友邦财富盈活深度解析

如果你正在认真做家族财富规划，大概率遇到过这道难题：

要收益，就得接受资金被锁死；要灵活，收益就会大打折扣；要传承，又得另外搞一套信托架构，成本高、流程繁。

高净值客户的财富管理需求，早就不是"放在哪里能升值"这么简单了。

2026年6月1日，友邦香港正式推出财富盈活储蓄保险计划（Wealth Flexi Savings Insurance Plan）。这是友邦在环宇盈活成功基础上的全面升级版，也是目前市场上功能最完整、传承设计最精密的高端储蓄险之一。

这篇文章，带你把这款产品彻底看透。

🌟 特别亮点

市场上大多数储蓄险趸交最高投保年龄为80岁，财富盈活将上限提高至85岁。对于希望为高龄父母安排专属传承资金的家庭，这是市场上少有的选择。

财富盈活是环宇盈活的直接升级版，沿袭了全部核心优势，并在三个关键维度上实现了突破。

💹 升级一：收益更极致

以趸交100万美元、受保人0岁男性为例，预期内部回报率（IRR）对比如下：

※ 以上数据为预期收益值

📌 解读：长期天花板两款相同，财富盈活的优势在于中短期更强——第5年IRR领先0.65个百分点，资金在15年内有规划的客户感受最明显。

5年期缴同样亮眼（总保费50万美元）：

💰 升级二：提取更持久

同样5年缴50万美元，从第7年起每年提取4万美元，两款产品的命运截然不同：

📌 同样每年取4万美元，财富盈活可以多取52年，而且取完还剩768万美元。这背后是更强的保单价值累积能力，提取对保单的"损耗"更小。

📜 升级三：传承更智慧

这是财富盈活与环宇盈活最核心的差异——新增「未来心愿安排」增值服务，详见下一节。

很多人买储蓄险做传承，最担心：

万一有一天我不在了，或者我失去判断能力了，这张保单能按我的意愿执行吗？我的孩子能顺利拿到钱吗？

传统解法是信托，但门槛高、管理费贵、流程复杂。「未来心愿安排」，是友邦在保险架构内，给你一个接近信托功能的传承工具。

三大触发场景，预设好指令，自动执行

📖 场景示例

王先生，55岁，企业家，为自己购买财富盈活，总保费100万美元。他在「未来心愿安排」中提前设定：① 若他身故，保单拆分，大儿子继承60%、小女儿继承40%，各自作为独立保单继续滚存；② 若他因重病失去判断能力，由太太作为指定接收人接管保单并按月收取生活费。全部预先锁定，无需律师介入，无需遗嘱认证，保险公司按指令执行。

申请「未来心愿安排」的条件

✅ 保单在香港签发✅ 保费总额（不含折扣）最低 50万美元✅ 无逾期未付之保费及保单欠款✅ 保单并非由公司或信托持有

SECTION 05

财富盈活正常起投门槛为趸交100万美元、5年期10万美元/年。6月份友邦将门槛减半，窗口期结束后将恢复原位。

财富盈活是一款值得认真研究的产品。它不是用来"买着玩"的，门槛、功能、设计都指向一类非常明确的客群：有一定资产规模、对传承有认真规划需求、希望收益和灵活性兼得的高净值家庭。

如果你正在考虑做资产增值与传承，或者正在了解这款产品，6月窗口是值得认真考虑的时机。

也可直接扫码加微信，备注「财富盈活」

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